广州楼市现新型套现手法：房贷成个人提款机
近日，广州流传出一种令人震惊的资金操作手法——一些人通过不断的房产抵押和贷款，将房子资源极限榨干，最终实现现金的获取。这些操作方式可谓花样繁多：先以房产进行首贷和二贷，贷款额度不断推高，同时利用装修贷、信用贷和网络贷款等方式获取资金，再通过一系列的法律手段规避债务责任，最终达到转现金的目的。
首先，借助已有房产提取最大化资金，假设一套市值500万的房子，首先向银行申请首贷，按照七成贷款，得到350万。剩余的三成可以寻找小额贷款公司或典当行进行二次贷款，最终整套房产抵押获得500万的贷款。月供的压力也无需过多担心，因为他们并不打算长期还款。
其次，在获取抵押贷款后，借用良好的信用，进行信用贷款的循环操作。比如，装修贷款能最高申请100万，消费贷款则可从不同银行申请数十万，网络贷款再加几万，最终形成大量现金流动。用于贷款的各项信用额度均被充分利用。
接下来，执意将所有贷款维持在至少六个月以上，这是为了在法律上显得合理，避免被认定为“恶意逃债”。六个月的还款记录为其操作提供了一定的法律保障，从而使得银行和法院难以追责。
取得的贷款款项迅速转为现金，所有银行卡、支付宝和微信余额均清空，将现金储存于家中。这使得在法院查帐时，不会发现潜在的资金流动，避免追踪。
接下来是进行离婚，操作手法更为复杂。在协议中，明确列出所有债务由男方承担，女方则不再负有责任。而且，协议上还需注明男方欠女方几百万，形成优先债权。这一切的安排使得男方在法拍时名下没有实质资产，女方反而握有部分权益。
在准备法拍前，还须事先与自己人签署长期租约，约定租金一次性支付，以此利用法律的“买卖不破租赁”原则，来规避房产被拍卖后买家无法居住的问题。
最后，原配妻子‘偶然’在拍卖中再出手，以市场价买回房子，经过额度操作所获得的现金依旧得以留存。房子依旧归原有主人使用，资金则完美转移，银行对此一无所获。
这一操作模式并非个别现象，而是伴随着一些信息差与法律认知的模糊，形成一定的产业链。房产的高价值和贷款额度的灵活性，使得这些人能够在短时间内积累巨额资金，通过各种手段进行“技术性违约”，形成负债的同时获利。
在当前的环境下，部分人认为既然有众多失信者存在，那自己也无妨冒险一试。这种以个人信用换取短期利益的行为，背后隐藏的法律风险和责任，或许会在未来迎来更严格的监管。
